Армения за последние годы стала одним из главных финансовых центров региона для предпринимателей, IT-специалистов и международных компаний. Банковская система страны считается стабильной, а открытие счетов для иностранцев остаётся относительно доступным по сравнению с рядом других юрисдикций. В стране работает более десяти коммерческих банков. Среди наиболее известных — Ameriabank, Ardshinbank, ACBA Bank, IDBank, Inecobank, Converse Bank и другие. У каждого банка собственная политика комплаенса и требования к иностранным клиентам.В большинстве случаев, если иностранец хочет открыть банковский счёт самостоятельно, банк попросит личное присутствие для идентификации клиента. Однако существуют исключения и рабочие схемы, позволяющие открыть счёт в Армении удалённо — о них мы расскажем ниже.
Какие документы нужны для открытия счёта при личном присутствии
Если клиент приезжает в Армению и открывает счёт самостоятельно, банки обычно запрашивают стандартный пакет документов. Требования могут немного отличаться в зависимости от банка и профиля клиента, но в целом структура похожая.
Для физического лица
Для открытия личного банковского счёта обычно потребуются:
Паспорт
Основной документ, удостоверяющий личность.
Социальная карта
Практически все банки просят армянский идентификационный номер налогоплательщика. Его получают через соцкарту в Армении.
Подтверждение адреса проживания
Чаще всего банк просит:
- договор аренды жилья;
- либо документ о регистрации.
Если клиент планирует жить в стране длительно, обычно оформляется регистрация в Армении (прописка).
Подтверждение дохода
Банк может запросить один из документов:
- справку 2-НДФЛ;
- налоговую декларацию;
- трудовой контракт;
- банковские выписки.
Это необходимо для подтверждения источника средств.
Для юридического лица
Если счёт открывается на компанию, пакет документов значительно больше.
Банки обычно требуют:
- учредительные документы компании;
- сведения о директорах и бенефициарах;
- описание деятельности;
- договор аренды юридического адреса;
- информацию о планируемых оборотах.
Если предприниматель только планирует открыть бизнес, сначала проводится регистрация ИП или ООО в Армении, после чего компания получает право открыть корпоративный банковский счёт.
Как открыть счёт удалённо через нашу компанию
Хотя большинство банков официально требуют личное присутствие клиента, в реальной практике существует возможность открыть счёт удалённо.
Мы сопровождаем клиентов, которым необходимо открыть банковский счёт в Армении дистанционно — как для личных нужд, так и для бизнеса.
Есть два основных сценария.
Удалённое открытие личного счёта
В некоторых банках возможно открыть счёт физического лица дистанционно через представителя.
Для этого потребуется:
- нотариальная доверенность;
- копия паспорта;
- информация об источнике средств.
Мы взаимодействуем с банком, подготавливаем анкету клиента и сопровождаем процедуру комплаенса.
Удалённое открытие бизнеса и корпоративного счёта
Самый надёжный и распространённый вариант — открыть ИП или компанию, а затем открыть бизнес-счёт.
Мы можем:
- зарегистрировать предпринимателя;
- открыть банковский счёт;
- подключить интернет-банкинг.
Регистрация предпринимателя происходит быстро — примерно за три рабочих дня. Процедура подробно описана в материале о регистрации ИП в Армении.
Сколько времени занимает открытие счёта
Сроки зависят от банка и профиля клиента.
Обычно процедура выглядит так:
Регистрация ИП или компании — около 3 рабочих дней
Банковский комплаенс — от 5 до 15 рабочих дней
В среднем весь процесс занимает примерно две–три недели.
Причины отказа банков
Даже при корректно подготовленных документах банк может отказать в открытии счёта. Это связано с международными требованиями финансового мониторинга.
Основные причины отказов:
- неподтверждённый источник средств;
- противоречия в анкете клиента;
- высокорисковая деятельность;
- санкционные ограничения.
В нашей практике большинство таких рисков устраняется ещё до подачи документов, поэтому вероятность отказа минимальна.
Гарантия открытия счёта
Мы работаем только с банками, где есть реальная практика открытия счетов для иностранных клиентов. Перед началом процедуры проводится предварительная проверка профиля клиента, чтобы понять вероятность одобрения.
В результате в большинстве случаев нам удаётся открыть счёт в Армении удалённо без необходимости личного визита в Армению.
Мы сопровождаем клиентов на всех этапах:
- подготовка документов;
- оформление доверенности;
- регистрация ИП или компании;
- открытие банковского счёта.